資産運用の生成AI活用：文案を補助し投資判断を人に残す

生成AIの用途を文案・要約・記録整理に限定する

資産運用・投資顧問業務では、生成AIを内部資料の要約、通常連絡の下書き、記録整理、照会事項の一覧化に利用できます。生成AIの出力は確認候補であり、顧客の投資意向・属性、投資判断、運用方針、取引執行、商品選定、勧誘・説明、利益相反、手数料、顧客情報の取扱いを決めるものではありません。

出力別に確認者を置く

投資判断・取引・勧誘を出力のまま確定しない

金融庁の投資運用業向け監督指針は、投資判断に係るプロセスの適切性、運用ガイドライン等に沿った運用、運用状況の記録、運用部門から独立した部門による定期的な検証を確認項目として示しています。生成AIが分析や文案を出力しても、投資判断、運用方針、取引執行、商品選定、勧誘・説明、利益相反は人が根拠と記録を確認します。

顧客情報と説明資料を人が管理する

金融庁は金融分野の個人情報保護ガイドライン、安全管理措置の実務指針、金融機関向けのQ&Aを公開しています。生成AIや外部サービスを使う場合は、利用目的、入力項目、権限、保存先、委託先、再委託、第三者提供、停止・削除を確認します。顧客の投資意向・属性や取引情報を入力する必要性は情報管理者が判断します。

金融庁は金融事業者の顧客本位の業務運営を推進しています。説明資料や比較資料を生成する場合も、顧客に必要な情報、リスク、手数料、利益相反、表示の根拠を責任者が確認します。将来の運用成果や特定商品の適性を断定する表現は公開しません。

よくある質問（FAQ）

Q1. Q1. 生成AIを使いやすい業務は何ですか？

内部資料の要約、通常連絡の下書き、記録整理、照会事項の一覧化などです。

Q2. Q2. 生成AIに投資助言を任せてよいですか？

できません。投資判断、商品選定、取引執行、勧誘・説明、顧客の意向・属性の判断は人が最終判断します。

Q3. Q3. 顧客情報を入力する前に何を確認しますか？

利用目的、必要性、入力項目、権限、保存先、委託先、再委託、提供、停止・削除手順を確認します。

参考資料

• 金融庁「金融商品取引業者等向けの総合的な監督指針（投資運用業）」
• 金融庁「顧客本位の業務運営について」
• 金融庁「金融分野における個人情報保護について」
• 金融庁「投資運用業等 登録手続ガイドブック」