消費者金融におけるAI予測・分析：候補提示と貸付判断の責任分界

予測結果を貸付・顧客保護の結論にしない

AI予測・分析は、記録の傾向把握、確認候補の提示、手続の整理を補助できます。しかし、貸付可否、与信、限度額、金利、返済条件、督促、債務整理・多重債務に関する個別助言、本人確認、顧客への個別説明、苦情・紛争対応、法令・契約への適合の最終判断を予測結果だけで決定してはいけません。

入力情報の出所と限界を確認する

申込み、返済、問い合わせ、対応に関する記録を利用する場合は、出所、利用目的、更新、必要性を確認します。分析は記録確認を補助しますが、貸付・与信、返済条件、個別説明、多重債務に関する個別助言を置き換えません。予測の根拠、例外、実際の状況との整合を担当者が確認します。

貸金業法と顧客保護を置き換えない

金融庁は、貸金業法、多重債務相談窓口、計画的な借入れに関する注意、貸付自粛制度等の情報を掲載しています。AIの出力は記録・案内の整理を補助しますが、貸付・与信、返済条件、個別説明、多重債務に関する個別助言を置き換えません。

個人情報とAI利用を確認する

金融庁は、金融機関におけるAI活用の現状・課題、生成AIを含むリスク等を初期的な論点として整理しています。個人情報保護委員会は、個人情報保護法の法令・ガイドライン、漏えい等対応、データマッピング、データガバナンスに関する情報を掲載しています。分析の入力・出力、利用範囲、閲覧権限、記録保存を担当者が確認します。

よくある質問（FAQ）

Q1. Q1. AI予測は何に利用できますか？

記録の傾向把握、確認候補の提示、手続の整理を補助できます。

Q2. Q2. AI予測で貸付可否や限度額を決められますか？

できません。貸付可否、与信、限度額、金利、返済条件、本人確認、顧客への個別説明の最終判断は担当者が行います。

Q3. Q3. AI予測で多重債務の個別相談に答えられますか？

個別の助言や判断は行いません。公式相談窓口を案内し、担当者が適切な対応を判断します。

参考資料

• 金融庁「多重債務者対策・貸金業法等について」
• 金融庁「AIディスカッションペーパーの公表について」
• 個人情報保護委員会「個人情報保護法等」